Nulitatea sau legalitatea dobânzii
În primul rând aș vrea să Vă mulțumesc pentru răspunsul Dvs. la prima întrebare! Ce facem cu art. 5 alin. (4) din Legea nr. 202 din 12.07.2013 privind contractele de credit pentru consumatori, care prevede: ,,Orice alte informații suplimentare creditorul le furnizează consumatorului într-un document separat, care poate fi anexat la formularul prezentat în anexa nr. 1”. În această anexă este prevăzută rata dobînzii de 18% sau o altă rată, pe care consumatorul o semnează. Mai mult ca atât, Potrivit art. 3 al Legii 202 din 12.07.2013, noțiunea de rata dobînzii aferente creditului reprezintă acea rată a dobînzii exprimată ca procent fix sau flotant aplicat anual sumei trase din credit, iar rata fixă a dobînzii aferente creditului – convenirea părţilor, în contractul de credit, asupra unei rate a dobînzii aferente creditului pentru întreaga durată a contractului de credit sau asupra mai multor rate ale dobînzii aferente creditului pentru termene parţiale, aplicînd exclusiv un procentaj fix stabilit. În cazul în care nu sînt fixate toate ratele dobînzii aferente creditului în contractul de credit, se consideră că rata dobînzii aferente creditului este fixă numai pentru termene parţiale pentru care ratele dobînzii aferente creditului sînt stabilite exclusiv printr-un procentaj fix specific convenit în momentul încheierii contractului de credit.
Art. 585 Cod Civil: ,,În cazul în care, conform legii sau contractului, obligaţia este purtătoare de dobîndă, se plăteşte o dobîndă egală cu rata de bază a Băncii Naţionale a Moldovei dacă legea sau contractul nu prevede o altă rată.”
Dacă contractul prevede o rată a dobânzii mai mare, care nu se află într-o relație rezonabilă cu rata de bază a BNM, oare o putem declara nulă?
Comentariile juriștilor 3
Octavian Cazac
Dacă se încalcă regula privind relaţia rezonabilă, CSJ spune că se aplică nulitatea parţială, adică judecătorul reduce rata dobânzii pentru o rată rezonabilă:
http://jurisprudenta.csj.md/search_rec_csj.php?id=30
Am o contraîntrebare: de ce credeţi că 18% e nerezonabilă? care este rata la creditele de consum practicate de alte organizaţii de microfinanţare sau de bănci? Atunci când... mai detaliat aţi luat creditul, cred că aţi făcut un studiu al ofertei pe piaţă, şi v-aţi oprit anume la această organizare de finanţare. De ce credeţi că vi s-au încălcat drepturile?